“别再因为宠物生病让钱包大年夜出血了”“每月一杯奶茶钱，生病不测都能报”……比来，在上海工作的丹妮为了给宠物狗买保险，在各类告白之间挑得目眩纷乱。“想买但不知道该买哪款，很困惑。”

中国养宠家庭渗入渗出率2023年达到22%，精细化养宠渐成趋势，越来越多人开端给宠物“上保险”。宠物保险都保障什么，能在关键时刻减轻养宠人士的经济压力吗?“新华视点”记者进行了多方采访。

据懂得，今朝市场上的宠物保险包含医疗险、义务险、不测险等，个中医疗险产品跨越20款，重要面向宠物猫和宠物狗。安然保险、国泰保险等机构都推出了相干产品。

宠物看病比人贵 “参保”越来越多

沈阳的梁密斯前不久为宠物猫购买了每月88元的大年夜病医疗险。梁密斯说：“猫咪之前吞食异物，手术等费用花了近两万元。宠物看病比人贵，买了比不买安心一些。”

这几年，国内宠物数量持续增长，养宠理念产生变更，不少人和梁密斯一样为宠物购买保险。《2025年中国宠物行业白皮书(花费申报)》显示，2024年中国城镇宠物(犬猫)数量跨越1.2亿只，较2023年增长2.1%，宠物精细化养育渐成趋势。

宠物医疗费动辄成百上千元，更多养宠人士欲望经由过程宠物保险缓解经济压力。

四川一家宠物病院的运营人员孙鸥告诉记者，前些年宠物看病走保险的案例很少见，如今明显变多。本年以来，她地点的病院平均每月保险诊疗单40单。

“医疗险重要报销宠物就医费用，有的产品把不测险也归在医疗险下面，义务险重要报销宠物伤害他人人身安然、家当导致的补偿。”平安产险宠物项目组相干负责人说，国内保险公司最初开展的多为宠物义务险营业，近十年来宠物医疗险逐渐鼓起，今朝市场占领率跨越50%。

蚂蚁保宠物险相干负责人介绍，医疗险每年的保费价格一般从数百元到上千元不等，对应保额从几千元到数万元，蚂蚁保上主流单位的价格集中在400元阁下。

研报显示，宠物保险行业市场渗入渗出率较低，但近年来增长较快。国内宠物保险市场范围从2016年至2022年复合增长率96.33%。有保险机构2024年宠物险保费总范围同比增长129.5%。

部分宠物险发卖有套路 保障或打扣头

天津市平易近小姜的宠物猫因胃肠炎去病院检查、治疗，一共花费1900多元，保险理赔1200余元。“理赔速度挺快，感到买保险挺有效。”小姜说。

潜在市场巨大年夜，宠物险办事和体验若何?

不少养宠人士认为，宠物险花小钱办大年夜事，可以减轻宠物医疗等费用包袱，越来越受迎接，但实际中有些产品存在发卖套路，细节条目复杂，售后办事质量参差不齐，保障可能会打扣头。

据懂得，多半宠物主人经由过程第三方互联网平台、保险公司官方小法度榜样、App或直播间投保，保险公司也会不按期开展线下活动，或与宠物机构合作推广。

有养宠人士反应，一些保险发卖人员存在话术“误导”。比如称保险今天买明天就能用，实际有不应时长的等待期;对于花费者的咨询，发卖平台客服给不出明白解释和答复，甚至告诉缺点信息。

上海的钟密斯带宠物就医前，特意咨询发卖平台人工客服保险是否生效、可否理赔，对方答复称“保险已生效、可以应用”，但她的理赔申请却被拒绝，原因是“未过30天等待期”。

个别产品还存在引诱花费等情况。西安的王曼丽被“每月仅两元，多病种覆盖”的告白吸引，在直播间购买了一款宠物保险，成果第二个月被扣费40多元。“买的时刻没说第二个月扣更多，细则里也没提，扣费之前没有任何通知。”

最受存眷的宠物险理赔环节，问题也不少。微博、小红书等社交平台上，不少网友发帖称宠物医疗险报销繁琐、流程长、理赔被拒绝。记者在黑猫投诉平台搜刮发明，比来几个月以“宠物保险”为关键词的投诉记录达1400多条，重要集中为理赔艰苦。

广州市平易近小叶本年事首年代带宠物猫就医并进行了手术。申请理赔时，保险公司以不承认手术环节为由拒绝报销手术费用，只赞成赔付门诊花销。“保险公司说他们的大夫认为相干治疗不属于手术，但我签过手术知情赞成书，猫猫也进行了麻醉、颈部开口、缝合等。”

多款宠物医疗险峻求，申请理赔须要供给病历、检查申报、费用清单、治疗过程照片等。重庆易宠科技有限公司发卖负责人赵嘉豪说，部分宠物病院无法供给全套证实材料，开具单据较为随便，有涂抹、修改等陈迹，很可能通不过保险公司的审核。

四川乐山的天天2月初申请理赔，迟迟没有下文。“保险公司一开端承诺3-5天完成赔付，后来说要复审。”天天说，给保险公司打了很多多少次德律风，只说让耐烦等待，也没有请求补交其他材料。

此外，还有部分养宠人士碰到保险公司调剂病院清单未告诉、成功理赔后第二年无法续保等问题。“感到投保很轻易，用起来有点费劲。”一名养宠人士说。

完美评估信息 晋升理赔效力

“一些宠物保险产品已开端应用鼻纹辨认、虹膜辨认等生物辨认技巧核实身份。”中国畜牧业协会宠物家当分会副秘书长刘晓霞说，应建立完全的宠物身份治理体系，应用大年夜数据模型、AI技巧等手段评估风险，晋升宠物保险营业处理效力。

受访人士认为，宠物保险知足了部分养宠家庭的需求。今朝，宠物保险市场尚处于成长初期，相干企业须要赓续完美产品和办事。

医疗诊断是保险理赔的重要根据，宠物医疗行业规范性不强、专业性不敷，必定程度导致现阶段宠物保险存在一些问题。保险机构相干负责人建议，有关部分和行业协会规范宠物医疗行动，建立宠物医疗信息共享平台，便利保险公司精确评估。

当前，理赔胶葛的一大年夜核心在于，宠物的某些疾病被视为先本性或遗传性，被“一刀切”地不予理赔，一些治疗用药也不在理赔范围内。

受访人士提示，养宠人士选择口碑、天资较好的平台、企业投保，投保前细心浏览合同条目，收集、留存经营者的承诺、办事协定等材料，碰到理赔胶葛依法维权。

西南大年夜学动物医学院副传授胥辉豪认为，保险公司可完美条目细则中相干疾病划分、用药目次等内容，供给不合情况的处理选择，知足更多宠物的投保需求。

“产品页面及合同内容应明显提示保障范围、理赔前提、免责条目等，对一些释义不明的内容主动解释、提示。”中公法学会花费者权益保护法研究会副秘书长陈音江说，相干平台和企业也要加强对从业人员的培训，供给加倍过细的办事。