银行业正进一步加快金融科技布局。

从“银行不改变，我们就改变银行”，到在改革和创新的浪潮下，银行业不仅早已开始主动拥抱变化，而且求变的脚步越来越快，以科技赋能金融，在业务、流程等方面寻求科技化、智能化转型，已经成为银行业的发展方向。

经过多年探索和打磨，工行今年在金融科技方面取得了突破性进展，发布了三项具有标志性意义的事件。5月8日，成立科技子公司，总部设在雄安，面向未来。11月4日，成立金融科技研究院，整合提升科技创新力量，下辖区块链、5G等多个实验室。

11月8日，工行智慧银行生态系统ECOS正式亮相，开启了智慧银行建设的新篇章。陈四清介绍，工行从2015年启动IT架构转型，2017年开始全面实施“智慧银行ECOS工程”建设，经过历时5年、举全行之力的集中攻关，目前ECOS已取得重要的阶段性、标志性成果。

“工商银行的发展史，就是一部信息科技的创新史”，工行董事长陈四清这样形容工行金融科技的发展历程。号称“宇宙行”的工商银行是国内银行业中信息技术运用的先行者、推动者。工行金融科技发展历程，为银行业提供了一个具有借鉴意义的样本。

智慧银行生态系统ECOS

以技术变革引领银行再造是工商银行始终坚持的发展理念。陈四清介绍，工行先后自主研发了四代核心系统，实现了数据大集中、“两地三中心”等重大创新突破，奠定了在国内同业中的科技领先优势。在新一轮科技革命和产业变革加速演进的时代浪潮中，为顺应时势和客户需求，着眼于集团跨境、跨业、跨界转型发展,秉承“科技引领、创新赋能”的理念，在高起点上推进智慧银行建设。

工行此次发布的智慧银行系统名为ECOS。陈四清诠释了ECOS（Ecosystem，生态系统）四个字母的内涵：

E是Enterprise-level，代表“企业级”。我们立足全集团视角，打破内部壁垒和“竖井”，对原有业务体系进行了全面梳理和重构，疏堵点、通断点、解痛点，构建了集团内产品整合、信息共享、流程联动、渠道协同的新体系，不仅有利于全行统一战略传导，也给客户带来了更好的“ONE ICBC”一致体验。

C是Customer-centred，代表“以客户为中心”。尽管时代在变、技术在变，但“以客户为中心”的价值观和基础逻辑没有改变。同时，我们也认识到，金融科技的发展，使银行开始有能力打破客户经营的“二八法则”，实现对所有客户的低成本、高效率和个性化服务。为此，我们在智慧银行建设过程中，积极推动客户理念向“全量客户”转型。即不仅要拓展中高端客户，也要挖掘长尾客户价值；既要拓展“开立工行账户”的客户，也要拓展“使用工行服务”的用户。金融科技从来不是冷若冰霜，我们要做的是一家有情怀、有温度的银行，不仅是“客户身边的银行”，而且是“客户心中的银行”。

O是Open，代表“开放融合”。以开放融合为主要特征的共享经济、平台经济迅猛发展，也推动银行价值链和产品链的向外扩展延伸。我们适应金融生活化、场景化趋势，以自有融e行、融e联、融e购“三融”平台为基石，以API开放平台和金融生态云平台为跨界合作抓手，构建了十余类“金融+”热点场景，积极打造开放、合作、共赢的金融生态圈。目前，工商银行“三融”平台已覆盖亿级客户群体，API平台对外开放九大类1000多项服务，合作方达2000多家，是银行同业中“合作伙伴最多、服务最全面”的开放平台。

S是Smart，代表“智慧智能”。当前我国已经进入由“互联网+”到“智能+”跨越新阶段，智慧智能成为金融科技创新的重要方向。我们全面布局“ABCDI”（人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网）等前沿技术领域，研发了一系列拥有核心知识产权、自主可控的金融科技平台，为客户服务、精准营销、风险控制、决策管理等提供“最强大脑”。我们构建了主机与开放平台并重的“双核心”IT架构，大幅提升了科技敏捷和迭代创新能力。“智能+”已成为硬核科技，为银行转型创新带来澎湃动力。

ECOS取得“六大标志性成果”

“金融科技从来不是冷若冰霜，我们要做的是一家有情怀、有温度的银行，不仅是‘客户身边的银行’，而且是‘客户心中的银行’。”陈四清在发布会现场表示。

科技化、智能化只是方式和手段，最终目的是通过在各领域的深化应用，显著提升银行的服务能力和客户体验，让金融服务更加便捷可得。

工商银行行长谷澍介绍，工商银行的金融服务不仅开放给2000多家生态合作伙伴，同时还通过金融生态云方式引入了财资、教育、景区等15个行业的1.88万行业用户，将金融服务无缝嵌入到ETC通行、故宫博物院购票、教育缴费、企业财资管理等生产生活场景。

工商银行将智能科技融入到银行的方方面面，为客户提供更加精准、个性化的服务。例如，创新推出的“AI投”系列产品，可帮助客户解决自主投资产品筛选难、投资时机把握难的两难问题；经营快贷为80万小微企业客户主动授信近3500亿元；首创个人资信证明寄送等“线上申请、邮寄到家”服务，让客户不必再跑网点，

谷澍全面介绍演示了ECOS取得的“六大标志性成果”：

一是构建了开放融合的跨界生态，成为国内最大的综合金融服务“供应商”。实现支付、融资、理财、投资等金融产品，无缝嵌入到教育、医疗、出行、政务等民生消费和企业生产场景，让金融服务像水和电一样便捷可得。

二是开启了“智慧+”创新新模式。强化数字化智能化应用，打造智慧服务、智慧产品、智慧风控、智慧运营，满足实体经济和人民群众对金融服务的新期待、新需求。

三是实现对热点秒杀场景的高适应高弹性支撑。通过IT架构转型、金融科技新技术运用，工商银行对高频、复杂业务的支撑能力大幅提升。例如，2018年双“十一”业务高峰时，交易率瞬间提高五倍；在建国70周年纪念币开放预约后的5分钟内，完成3000多万笔预约。

四是构建双核心的IT架构。同业首家基于分布式、云平台形成银行核心业务处理能力，实现超过90%的系统功能在开放平台运行，系统交易性能大幅提升，做到“既跑得快，又跑得稳”。

五是打造一系列同业领先的企业级金融科技平台。包括人工智能、智能生物识别、物联网服务、区块链技术等，大力推进新兴技术与业务融合应用，形成了领先的企业级技术能力和业务应用能力，赋能金融服务提质增效。

六是形成灵活组合、快速研发的组件化创新能力。打造了业内标准化服务数量最多、交易量最大的组件化研发体系，使大型银行具备更敏捷的市场和客户需求响应能力。

“工商银行已经不是客户必须要去的场所，而是无处不在、便捷可得的金融服务。”谷澍说。

今年已发布三项重大成果

陈四清在发布会上介绍，2019年，工行的金融科技主要做了三件大事，一是成立金融科技子公司，这是一次面向未来的排兵布阵；二是整合行业内外金融科技力量，成立金融科技研究院；三是发布ECOS工程。

5月8日，中国工商银行通过附属机构设立的工银科技有限公司在河北雄安新区正式挂牌开业。工银科技注册资本为6亿元，注册地为河北雄安新区，主要业务方向是以金融科技为手段，聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设，开展技术创新、软件研发和产品运营。陈四清表示，工银科技正是工行以开放式的金融服务理念，实施业务与IT架构开放化转型的重要支撑，同样也是工行立足金融本质和科技优势、整合创新能力、构建智慧银行的战略举措。

工银科技的定位是对内赋能集团智慧银行战略；对外赋能客户业务创新。该行表示，工银科技的设立是该行立足金融本质和科技优势，整合创新能力，构建智慧银行的战略举措。

11月4日晚间，工行发布公告称，该行的金融科技研究院于近期正式成立，新成立的研究院主要业务方向是开展金融科技新技术前瞻性研究及技术储备、重点金融科技领域战略规划布局和创新应用。

工商银行表示，成立金融科技研究院是本行为适应经营转型发展新要求和金融科技发展趋势变化，加大新技术前瞻性研究投入，统筹做好重点金融科技领域战略规划，增强本行金融科技在业界的影响力所采取的一项重要举措。

同时，新成立的金融科技研究院将对该行现有的科技创新试验室进行结构调整和优化整合，增强统筹规划、统一管理、业务融合和人才储备，在金融业树立研究机构的标杆。下一步，该行将充分发挥“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技组织架构优势，积极利用金融科技新成果，深入推进智慧银行战略实施和该行的经营转型，不断提升数字化、智能化金融服务水平，持续增强金融服务实体经济的能力。

值得关注的是，工行在区块链方面也早已有所布局，目前已取得60余项核心技术突破，提交了41项专利。工行自主区块链项目，不仅在雄安、贵州等政务领域落地，就在11月6日，工行在进博会还发布了基于区块链等技术的“智慧贸金平台”。

在今年的半年报中，工行透露，该行将在成都和西安增设软件开发中心研发分部，进一步完善金融科技组织布局。

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