法治周末特约评论员 田忠华

近日，重庆市地方金融监督管理局网站发布公告，对重庆市内机构开展的P2P网贷业务一并予以取缔，但此举不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。

据了解，重庆市自2016年以来，持续开展网络借贷信息中介(简称P2P网贷)风险专项整治。截至目前，重庆市没有一家机构完全合规并通过验收，所有P2P网贷业务也未经过金融监管部门审批或备案。

重庆将所有P2P网贷机构全部取缔关闭，不失为一个明智之举，有利于从根本上杜绝互联网金融风险，将为消除辖区内金融市场乱象、并为当地的金融秩序稳定奠定坚实的基础。而P2P平台之所以发展到今天的局面，正在于有一定的社会需求，是社会需求共同推动的结果，这也是传统金融业需要注意的。

互联网金融相对于传统金融来说，发展客户占有优势。短短几年时间里，其客户占有率远远超过了传统银行的覆盖面，客户量已超越了一些国有大型银行、农村中小型金融机构各法人机构的占比。

现实中，传统银行不像微信、支付宝等互联网金融涵盖城市、乡村各个角落，大型国有银行，主要客户在城市，农村中小金融机构客户源主要在乡村，这也是传统金融与互联网金融无法比拟的短板。但传统金融，有着几十年用高昂的代价换取的经验教训，安全经营内部控制制度，是传统银行安全运行的宝贵财富。

对于互联网金融来说，在业务操作、安全运行防范措施方面，存在致命的短板。以P2P网贷平台为代表的互联网金融，从快速发展到快速倒闭的短暂过程，暴露了互联网金融在管理方面，措施有待于进一步强化和完善。

近年来，相关部门联手开展治理互联网金融，已初见成效。截至今年10月末，全国纳入实时监测的运营机构数量已降至427家，比2018年年末下降59%;借贷余额比2018年年末下降49%，出借人次比2018年年末下降55%;行业机构数量、借贷规模及参与人数已连续16个月下降。这也证明，互联网金融治理工作，有待进一步加强。

事实上，传统金融和互联网金融相比各有特点。对于传统金融业务发展和贷款投放，有一定数量的一线工作人员做基础工作，有看得见、摸得着的资源优势，给人一种踏实的感觉。在贷款投放方面，能够按照贷款“三查”制度，做到深入一线，实地调查借款客户的真实情况，掌握客户的第一手资料，准确核定贷款额度，提高贷款投放的安全系数;缺点是互联网金融业务发展滞后，影响到客户量。

而互联网金融的发展，可以说是无缝不入，无处不到，只要拥有了网络，拥有一部手机，就可以实现互联网金融业务的办理，无论是在一线城市，还是在偏远乡村，都可以实现。对于使用者，无论老幼，只要具备使用的条件，就可以拥有使用互联网金融的权利，成为互联网金融发展的一大资源优势。

因此，传统金融快速的稳定发展，墨守陈规已行不通，只有顺应时代发展，才不会被社会淘汰。现实生活中，随着无货币化易货支付发展，线下支付(现金支付)方式逐渐减少，线上支付(微信、支付宝、银行卡)等转账功能正逐步被应用，服务快捷的业务操作方式，显示了线上功能的优势。

在商品易货中，使用微信、支付宝等线上支付方式正逐步增加，彰显了线上支付功能的强大，方便快捷的操作方式，吸引更多的金融消费者从线下转到线上。近年来，部分大中小银行不同程度与微信、支付宝等互联网建立了合作关系，特别是近期有银行与微信“联姻”，微信上线“银行储蓄”这一新功能，对接的是银行的“定期存款”产品，就是一个很好的证明，实现互利共赢，表明传统银行发展在逐渐转型。这验证了企业发展，就要遵循市场规律，否则，你改变不了市场，市场就会改变你。

传统银行发展并非是看不到希望，关键是要与现代金融有机结合，只要跟上时代发展的步伐，其优势更胜一筹。要清醒的认识到，当前线上和线下金融的发展局面已交织在一起，两者已相辅相承的存在和发展，不少网络金融已线下布局，传统金融已多方面拥抱了线上金融，成为金融行业发展的必然趋势。促进金融行业的发展，无论怎么转型，接地气回归本源的金融服务，方便、快捷的操作方式，将是今后拉动市场的动力，也将成为激发传统金融活力的内在驱动力。

　(作者系时评人)

责编：高恒涛