最近，有网友提问，总感觉现在很多人都负债累累，很多人都喊没钱。资料显示，中国14亿人口中有5.6亿人银行没有存款，这究竟是什么原因啊？对此，专家们认为，负债累累主要集中在80、90后年轻人群体。据汇丰银行的一份报告显示，目前90后的人均负债将12万块钱，需要18个月的收入才能完全偿还。

而我们认为，负债率过高必然是危机四伏，不值得推崇的。但没有一点负债的社会和国家也是不正常的。年轻人为买一些家电或轿车，稍微贷点款，也未尝不可。最好是量力而为，收入略有盈余为好。现在问题来了，中国社会从过去计划经济时代的厌恶负债，喜欢储蓄，逐步转向民众过起负债累累生活转变，这又是为何呢？

第一，提前消费观念的兴起。随着社会经济的发展，贫富差距开始拉大，家境富裕或高收入群体自然不必过负债累累的生活，但是很多收入不高，家境一般的人，如果想与富裕家庭攀比，那只能通过负债累累来圆上自己消费梦想。

同时，西方社会超前消费理念也传入我国，很多年轻人逐步过起了高负债的生活。更关键的是，随着移动支付和电商平台兴起，人们购物已经不像过去付现金那样有控制阀门。往往工资到手没几天，网上购物就全掏光了，于是只能靠信用卡透支或其他借贷方式度日。

第二，高房价使得房贷压力很大，这主要是80后群体。本来80后群体日子过得很不错，但是要购房结婚，每月还贷，压得80后群体喘不过气来。每月有一半的收入都还了房贷，剩下的工资仅能维持基本生活，不要説银行里面有存款了，就连下个馆子吃顿饭都是很难得的事情了。80后群体是欠银行房贷的主力军。

第三，过去人们想借钱，都不知道哪里可借。现在可供居民借钱的渠道实在太多了。既有信用卡可以透支消费，也有花呗、京东白条等网络借贷平台。还有线下的小额贷款、抵押贷款金融机构也层出不穷。有借钱的渠道才是近年来中国人杠杆率上升的主要原因。

第四，拆东墙，补西墙，借钱还贷。本来一些借款人借钱用于消费，所借的金额并不多，但是由于借款利息较高，同时还本付息日总要到来。无奈之下，借款人只能再到其他平台借钱，然后再归还前面的债务。于是债务雪球越滚越大，到最终就是负债累累，无力还债的地步了。

第五，我们遇到过一些企业主和创业者。本来企业主生意不错，流动资金充裕，并不需要借贷，但是目前国内经济下行，今年生意越来越难做，为了让企业能正常运转，只能借钱度日。同时，还有一些年轻创业者，不顾一切的借钱投入到事业中去，结果钱没赚到，还赔了不少。这部分企业主和创业者也是负债累累的结果。

为什么现在很多人负债累累，还都没有钱？这主要是80后、90后要还房贷和透支消费，而目前沉湎于借钱消费和投资的人也越来越多。其实，适度负债有利于消费和投资是可以的，但是过度透支贷款，届时大家都还不出钱，最后受到冲击的还是金融体系，凡事要有个度，要量入为出，过度举债的后果是非常严重的。