所以真正影响贷款的是银行查询个人信用报告，个人查询自己的信用报告并不会影响贷款。转而言之就是在多次申请信用卡、做担保资格审查等行为时，银行会查询个人信用报告，如果多次被银行查询，却都没有成功，那么在未来真正需要贷款时，这些查询记录都会被记录，从而被拒绝贷款。

个人信用报告查询次数多了，用户仍然可以申请贷款，但是通过贷款审核的几率会降低。用户的征信中有大量查询记录，金融机构会认为用户的经济状况不佳，这样在审核时会更加严格。其次，征信查询次数多也就意味着用户申请的贷款较多，这类用户通常负债率也偏高。这两情况，都会影响贷款审核结果。

由于征信中只显示近2年内的查询记录，用户只需要长期不申请任何信贷业务，之前的查询记录保留时间超过半年，那么再申请贷款时，受到的影响就会大幅度降低。毕竟，征信查询次数过多并不能直接认定用户征信不良，因此用户选择长期不申请信贷业务，就可以让征信早日恢复。

征信查询次数多会影响贷款，是因为金融机构会认为用户缺钱，借钱给用户有一定逾期风险。比如说用户在短时间内，有大量信用卡审批、贷款审批的征信查询记录，这时候如果有银行来查用户征信，就会下意识觉得用户很缺钱，然后判断借钱给用户风险很大。用户如果不想因为征信花了影响贷款，每次申请贷款最好是有一定的间隔时间，不要在短时间内重复申请。