现在国内大部分家庭，都是由是80、90后撑起经济顶梁责任的， 因此很多人作为家里的经济支柱，都会给自己、孩子、父母买上保险，以确保万一有“不幸的事情”发生，也能有个后路。

有很多人对保险有过一些了解，知道出门旅游需要买意外险、公司会给职工购买社保、生病了医保可以报销医疗费用等等。但同时，也有很多人误以为医保能承担一些重大医疗费用，因此不需要商保。

但是你知道吗，许多重大疾病一旦发生，高昂的治疗费用中有许多项目都是医保没法报销的，并且，生病期间导致的收入损失少则几万、多则几十万，完全将超出医保的作用范围。

因此，有风险意识的人除了医保以外，还会购买商业保险。但是重疾险、意外险、医疗险、寿险这些险种以及功能总是让人眼花缭乱，稍有不慎更会掉进一些销售套路中，买到“鸡肋、出事没钱赔”的保险。今天我们总结了买保险的“五先五后”原则，给大家做个分享，大家一定要知道：

01

先规划后产品

遇到过很多人，一开口直接问“这个产品怎么样”，比如前段时间 “首月3元保600”的网红产品，很多人直接问这个产品好不好，根本没有考虑这个产品到底适不适合自己，这是典型的“产品思维”。

投保不是越多越好，也不是哪个险种便宜就买。保险是一个综合配置的过程，要根据自身健康情况与经济实力进行综合考虑和搭配选择，所以要做到先规划后产品。

首先应该先理清存在什么样的风险，明确需要保障的是什么，再对根据目前的经济收入来匹配预算（通常家庭保费不要超过家庭年收入的10%）。然后根据预算来选择对应的保险种类，最后根据种类选择最适合自己的产品，这样才能买对买好，不花冤枉钱。

02

先大人后老幼

俗话说：百善孝为先。父母为自己操劳了大半辈子，自己当然有义务让他们下半辈子幸福无忧，再加人老人更容易生病，所以很多人想到买保险，会首先考虑给父母买保险。

而本着“再苦也不能苦孩子”的想法，也因为小孩子的保费比较便宜，很多人想都没想就直接先给小孩购买保险。

这些考虑并没有错，但这也正是很多家庭购买保险的误区。对于一个家庭来说，最大的保障来自于经济支柱。对父母和孩子来说，即便没有保险，出现了问题还有大人来想办法解决，但是如果是大人出了意外，没有任何经济能力的父母和孩子才是真的失去最基础的保障。

所以，购买保险要遵循一个最基本的原则就是：优先保障大人（家庭经济支柱），只有家庭经济支柱有所保障，才能保障老人小孩的正常生活。

03

先保额后保期

买保险一定要记住，保额！保额！保额！重要的事说三遍，因为保额不够就会使保障无力，如果预算有限，可以考虑缩短保障时长也要把保额做足，比如重疾和寿险可以考虑定期。

那么保额要达到多少才是足够的呢？一般重疾险建议保额在年收入的3-5倍，因为一旦得了重病，3到5年就不能工作，所以要考虑这期间的收入损失以及各种康复费/营养费

买寿险，保额建议是年收入的8-10倍，当家庭经济支柱身故时，要考虑到整个家庭所需的生活费、教育费、赡养费、负债等方面的风险。

04

先保障后理财

我们购买保险就是买保障，却有很多人本着“有病治病、没病理财”的想法，那么真的是这样吗？

我们先看有病治病？理财型产品本质上是理财，保障额度很低，你会发现当你发生疾病或意外时，那点保障什么作用都解决不了，等于白买。

再说没病理财？理财型保险其实理财收益不如专门的理财产品高，利率都没有放余额宝高，也跑不过通货膨胀，退保也很麻烦。

05

先长期后短期

我们都知道，人的健康是随着年龄增长不断走下坡路的，特别是当下重大疾病已越来越年轻化，连90后都因为疾病被拒保了。当下能买保险也是一种福气，生了病想买保险都买不了，所以说，买保险要趁早。

那我们要说优先考虑长期保险，因为长期险只需在投保时进行一次健康核保，只要通过就可以正常承保，在未来的保障期限内，无论身体健康状况发生什么变化都不影响保障内容，这样的保障会让人更踏实，还有一个重要的原因是，越早买保费越便宜，杠杆比越高，能做到真正的以小保费博取大保额。

短期保险保障期限为一年，每一次保障期结束后如果要续保，都要重新进行健康核保，如果发现存在健康隐患，或者是重大疾病的先兆，都是没有办法续保的。最需要的时候恰恰又得不到保险的保护了，你说闹不闹心？

所以说保险是一门大学问，在不懂的情况下很容易买错保险，得不到真正的保障，那么，有没有什么办法能让我们这些保险“小白”好好了解保险的相关知识呢？

你别说，还真有

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关于此次课程——

公开课预告

主题：有限的预算配置完美的家庭保障

1.不同的家庭成员面临的风险有哪些？这些风险可以用什么样的保险来保障？

2.如何用有限的预算搭配出足够的保障额度，平衡不同的家庭角色？

3.如何识别销售套路，避免踩坑同时避免买到鸡肋产品？

主讲人介绍

讲座详情

讲座时间：2019年11月16日（周六）晚19点准时开始

讲座地点：保险公开课微信群

讲座类型：0元科普型讲座

听课方法：扫描下方二维码，即可进群听课。

免费答疑

大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问。

讲座常规问题

Q：讲座在哪里进行？是什么形式？

A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。

Q：为什么加“微课助理”为好友后，他一直不拉我进群？

A：因为需要手动拉人进群，微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求，一般集中邀请进群。总之，一定会邀请的，所以记得一定要及时关注微课助理发送给你的入群邀请哦！

Q：入群之后能说话吗？

A：可以。在讲座开始前，如有讲座相关的疑问，可以发起话题，与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期，除了管理员以外，群员都需要保持禁言哦。

Q：哪些人可以进群？

A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围，本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信，请拒绝及举报，如因私加代理人而造成个人财产损失，我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群哦。

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本文由合作方供稿

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